Menjadi generasi sandwich bukan perkara mudah. Di satu sisi, ada kebutuhan pribadi yang harus dipenuhi, sementara di sisi lain terdapat tanggung jawab untuk membantu orang tua dan membiayai kebutuhan anak atau anggota keluarga lainnya. Jika tidak dikelola dengan baik, kondisi ini dapat membuat penghasilan habis sebelum akhir bulan.
Badan Pusat Statistik (BPS) bahkan menyebut generasi sandwich sebagai kelompok usia produktif yang menghadapi dua tanggung jawab sekaligus, yaitu menopang orang tua dan menghidupi anak. Bebannya tidak hanya berkaitan dengan finansial, tetapi juga dapat memengaruhi kondisi emosional dan menunda rencana pribadi.
Karena itu, hidup hemat bagi generasi sandwich bukan berarti menghilangkan seluruh kesenangan. Yang lebih penting adalah membuat keuangan tetap terkendali sekaligus memiliki perlindungan ketika muncul kebutuhan tidak terduga. Berikut beberapa cara yang bisa diterapkan.
1. Pisahkan Kebutuhan Pribadi dan Keluarga
Kesalahan yang sering terjadi adalah mencampurkan seluruh pemasukan ke dalam satu pos. Akibatnya, seseorang sulit mengetahui berapa banyak uang yang sebenarnya digunakan untuk kebutuhan pribadi, orang tua, anak, maupun tabungan.
Cobalah membagi penghasilan ke beberapa pos sejak awal menerima gaji. Misalnya, kebutuhan rutin rumah tangga, bantuan untuk orang tua, kebutuhan anak, tabungan atau dana darurat, serta kebutuhan pribadi.
Tidak harus menggunakan persentase yang sama untuk setiap orang. Kondisi setiap keluarga berbeda. Prinsipnya, pembagian dilakukan berdasarkan prioritas dan kemampuan finansial agar kewajiban kepada keluarga tidak membuat kebutuhan dasar diri sendiri terabaikan.
2. Tentukan Batas Bantuan untuk Orang Tua
Membantu orang tua merupakan bentuk tanggung jawab yang baik. Namun, bukan berarti seluruh kebutuhan orang tua harus ditanggung seorang diri.
Buat batas bantuan yang realistis berdasarkan penghasilan dan kewajiban lainnya. Jika terdapat saudara kandung, pembagian biaya juga dapat didiskusikan bersama. Misalnya, satu orang membantu kebutuhan bulanan, sementara lainnya menangani biaya kesehatan atau kebutuhan tertentu.
Cara ini penting karena beban finansial yang tidak terukur dapat membuat kondisi keuangan generasi sandwich semakin rentan.
Terlebih lagi, Indonesia sedang mengalami perubahan struktur penduduk. BPS dalam Statistik Penduduk Lanjut Usia 2025 mencatat bahwa isu penuaan penduduk mencakup aspek demografi, kesehatan, ekonomi, dan sosial. Data tersebut bersumber antara lain dari Susenas 2025 dan Sakernas 2025.
3. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Memberikan Nilai
Hemat bukan berarti selalu memilih barang termurah. Fokusnya adalah mengurangi pengeluaran yang sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan.
Mulailah dengan mengevaluasi pengeluaran kecil yang dilakukan berulang kali, seperti pesan makanan karena malas memasak, langganan aplikasi yang jarang digunakan, belanja impulsif, atau terlalu sering membeli barang karena promo. Dalam mengelola kebutuhan rumah tangga, penghuni rumah juga bisa meningkatkan efisiensi dengan merawat peralatan secara berkala sehingga kerusakan kecil tidak berkembang menjadi beban biaya yang besar. Rumah yang mengandalkan pompa air perlu rutin memeriksa komponen pendukungnya, termasuk kabel pompa submersible, agar sistem pengairan terus bekerja secara optimal dan pengeluaran akibat kerusakan mendadak dapat ditekan seminimal mungkin.
Buat daftar pengeluaran selama satu bulan. Setelah itu, kelompokkan menjadi kebutuhan wajib, kebutuhan yang bisa dikurangi, dan pengeluaran yang sebenarnya dapat dihentikan.
Dengan cara tersebut, uang yang berhasil dihemat bisa dialihkan ke kebutuhan yang lebih penting, terutama dana darurat dan perlindungan keluarga.
4. Siapkan Dana Darurat Sebelum Mengejar Gaya Hidup
Generasi sandwich memiliki risiko keuangan yang lebih kompleks karena satu kejadian tidak terduga dapat memengaruhi beberapa anggota keluarga sekaligus.
Misalnya, ketika pencari nafkah tiba-tiba kehilangan penghasilan, sementara orang tua membutuhkan biaya pengobatan dan anak tetap membutuhkan biaya sekolah. Tanpa cadangan dana, kondisi tersebut dapat memaksa keluarga menggunakan utang.
Oleh sebab itu, dana darurat sebaiknya menjadi salah satu prioritas. Besarannya dapat disesuaikan dengan jumlah tanggungan, kestabilan penghasilan, dan pengeluaran rutin.
5. Jangan Mengabaikan Perlindungan Kesehatan
Menghemat biaya sehari-hari tidak akan banyak membantu jika seluruh tabungan habis karena satu kejadian medis besar.
OJK dalam materi literasi keuangannya menjelaskan bahwa risiko seperti penyakit, kecelakaan, maupun kejadian lain yang menimbulkan kerugian finansial perlu diantisipasi. Asuransi merupakan salah satu instrumen perlindungan yang dapat digunakan untuk mengurangi dampak finansial dari risiko tersebut. Dalam mengevaluasi perlindungan kesehatan, generasi sandwich juga dapat mempertimbangkan asuransi sakit kritis sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial, terutama jika terdapat risiko biaya pengobatan besar yang berpotensi mengganggu kondisi keuangan keluarga.
Karena itu, generasi sandwich perlu mengevaluasi perlindungan kesehatan yang sudah dimiliki, baik untuk diri sendiri maupun anggota keluarga yang menjadi tanggungan. Pilih perlindungan berdasarkan kebutuhan dan kemampuan membayar premi, bukan sekadar mengikuti tren.
6. Tetap Sisihkan Uang untuk Masa Depan
Menjadi generasi sandwich sering membuat seseorang terlalu fokus pada kebutuhan keluarga saat ini. Akibatnya, rencana jangka panjang seperti membeli rumah, pendidikan anak, atau persiapan pensiun justru terus ditunda.
Padahal, kebutuhan tersebut tetap perlu direncanakan. Sisihkan sejumlah uang secara rutin untuk tujuan jangka panjang, meskipun nominalnya belum besar.
OJK juga menjelaskan bahwa literasi keuangan membantu masyarakat melakukan perencanaan keuangan dengan lebih baik, memilih produk keuangan sesuai kebutuhan, serta memahami manfaat dan risikonya.
7. Buat Kesepakatan Keuangan Bersama Keluarga
Masalah keuangan generasi sandwich tidak selalu dapat diselesaikan hanya dengan menghemat pengeluaran. Komunikasi keluarga juga memiliki peran penting.
Diskusikan kondisi finansial secara terbuka, terutama mengenai batas bantuan kepada orang tua, kebutuhan anak, pembagian tanggung jawab dengan pasangan, serta prioritas keuangan keluarga.
Bank Indonesia juga menggambarkan generasi sandwich sebagai kelompok yang berada di antara kebutuhan merawat orang tua dan membesarkan anak. Dalam konteks tersebut, perencanaan keuangan dan kepemilikan rumah menjadi salah satu tantangan yang perlu dipertimbangkan secara matang.
Pada akhirnya, hidup hemat bagi generasi sandwich bukan tentang menahan semua pengeluaran. Tujuannya adalah memastikan setiap rupiah memiliki fungsi yang jelas. Dengan membagi anggaran berdasarkan prioritas, membangun dana darurat, menyiapkan perlindungan kesehatan, dan merencanakan masa depan, beban finansial dapat dikelola dengan lebih terukur.
Menjadi generasi sandwich memang membawa tanggung jawab besar. Namun, membantu keluarga tidak harus berarti mengorbankan seluruh masa depan sendiri. Keuangan yang sehat justru dibangun dengan memastikan kebutuhan keluarga hari ini tetap terpenuhi tanpa mengabaikan keamanan finansial di masa mendatang.